關于印發《中國建設銀行委托貸款業務管理暫行辦法》通知
2012-06-12 13:43:06   來源：    點擊：

（2000年10月12日　建總發[2000]102號）

建設銀行各省、自治區、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行，總行營業部：
　　《中國建設銀行委托貸款業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）經２０００年９月１１日第５次行長辦公會審議通過，自２０００年１０月２０日起施行?，F將該《辦法》印發給你們，請轉知所屬，遵照執行。
　　為了加強對委托貸款業務的管理，防范風險，現將有關要求通知如下：
　　一、遵照王雪冰行長“要汲取以前委托貸款業務中出現的假委托、管理混亂的教訓。嚴格管理，加強檢查，要建立有效的內控監督機制”的重要指示，各行要加強對委托貸款業務的管理，嚴禁以委托貸款名義搞各種形式的假委托，嚴禁為委托方墊付資金。
　　二、鑒于人民銀行對商業銀行辦理委托貸款業務實行備案制管理，總行對各行開辦此項業務實行授權管理?，F正式授權各一級分行辦理委托貸款業務，給予各一級分行對地方政府部門和企事業單位委托貸款的審批權，該審批權不得向下一級分支機構轉授權。
　　三、各行應根據《辦法》要求，結合當地實際情況，制定委托貸款業務管理實施細則。同時要設專人負責，嚴格審批制度，建立日常監控體系，切實防范風險。
　　四、建立委托貸款業務統計報告制度。統計報表按委托人類別設立有關指標，由各級行按季度匯總和報送，具體要求見《委托貸款情況表》（附件二）。
　　五、原有委托貸款業務的管理，原則上按《辦法》執行。
　　六、由于我行尚未辦理外幣委托貸款業 務，考慮到自營貸款的本、外幣合同文本格式在利率確定、貸款發放、違約責任等條款上有較大差異，因此《辦法》所附合同文本為人民幣資金委托貸款合同格式。 在外幣委托貸款業務具有一定的規模后，將再行制定外幣委托貸款合同文本。各行如需要辦理外幣委托貸款業務，其合同格式須報總行審批。
　　七、《辦法》所附合同文本有兩種格式可供選擇，一種為委托人、借款人和我行簽訂的三方合同，另一種為委托人委托我行代簽的雙方合同。鑒于三方合同更有利于正確體現各方的權益，各行應將其作為向委托人推薦的首選形式。

附一：　　中國建設銀行委托貸款業務管理暫行辦法

　　　　　?。?000年9月11日第五次行長辦公會議通過）

第一章　總則

　　第一條　為了規范和加強中國建設銀行委托貸款業務管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》和中國人民銀行《關于商業銀行開辦委托貸款業務有關問題的通知》等法律法規及有關規定，特制定本辦法。
　　第二條　建設銀行辦理的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔全部貸款風險，建設銀行作為受托人，根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助回收的貸款。
　　第三條　本辦法所指的委托人包括各級政府部門、企事業單位。個人委托貸款業務的管理辦法另行制定。
　　第四條　建設銀行開辦委托貸款業務，為委托人提供金融服務，應收取手續費，不得墊付委托貸款資金，不得墊付委托人應納的營業稅，不得承擔任何形式的貸款風險。
　　第五條　建設銀行分支行開辦委托貸款業務由總行或經授權的一級分行審批。
　　第六條　建設銀行分支行辦理委托貸款業務，應向當地人民銀行備案。

　　　　　　　　　　第二章　受理和審批

　　第七條　建設銀行各級行均可受理委托貸款業務。
　　第八條　受理委托貸款業務須符合以下基本條件：
　?。保腥速Y金來源正當；
　?。玻匈J款用途合法；
　?。常匈J款利率和其他要求符合國家有關規定。
　　第九條　各級行在受理委托貸款業務時，應根據國家及總行有關規定，參考《委托貸款協議書》和《中國建設銀行人民幣資金委托貸款合同》標準文本的有關內容，與委托人協商達成一致意見后，報一級分行審批。委托人為中央政府部門，或者委托業務涉及兩個以上一級分行的，由總行審批。
　　第十條　總行或一級分行在批準委托貸款業務申請時，對涉及兩個以上經辦行的，應確定主辦行。
　　第十一條　經辦行（涉及兩個以上經辦行的由主辦行）負責根據上級行批準文件與委托人簽訂《委托貸款協議書》，辦理有關的各項事宜。

　　第三章　發放和回收

　　第十二條　經辦行（主辦行）根據委托人的《委托貸款發放通知書》，與（或通知經辦行與）委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《中國建設銀行人民幣資金委托貸款合同》。
　　第十三條　委托貸款發放前，應建立委托貸款基金戶，基金到位后方能辦理貸款發放手續。
　　第十四條　根據到位的委托貸款基金和簽訂的委托貸款合同，由業務部門填制《貸款指標通知書》，加蓋業務專用章后送會計部門，同時通知借款人辦理貸款轉存款手續。會計部門在核定的貸款指標額度內按規定發放、轉存，并開始計算貸款利息。
　　第十五條　在委托貸款執行期間，如委托人書面通知調整利率，經辦行應（或主辦行通知經辦行）及時做好調整工作。
　　第十六條　涉及委托貸款的保證事項，由委托人與借款人另行約定。
　　第十七條　經辦行根據委托貸款合同規定的還款計劃，于貸款到期前填制《到逾期貸款通知書》送交借款人，并抄送委托人，協助委托人做好貸款回收工作，督促借款人組織資金歸還貸款。
　　第十八條　經辦行應根據協議書約定和核算要求，及時準確做好回收資金的劃轉及賬務處理工作。按照國家有關規定，配合稅務部門對回收利息做好代扣繳營業稅等工作。
　　第十九條　凡到期未還的貸款，按合同約定或按委托人的通知處理。
　　第二十條　對委托人同意展期的貸款，根據委托人的《委托貸款展期通知書》，與借款人簽訂三方或雙方《委托貸款展期協議書》。
　　第二十一條　委托貸款的轉銷、核銷，按委托人通知要求處理。

　第四章　工作制度

　　第二十二條　委托貸款實行基金管理制度，原則上基金戶與貸款戶應同時設在經辦行。委托貸款基金不計利息。貸款不得超基金。
　　第二十三條　建立統計制度和信息反饋制度，各級行應按要求及時準確上報有關業務執行情況和信息。
　　第二十四條　建立業務臺賬制度，經辦行對于每項每筆業務，均應及時準確地進行業務臺賬登記。
　　第二十五條　建立項目檔案制度，經辦行應及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，并按規定及時歸檔。
　　第二十六條　認真履行協議，提高服務質量，對委托貸款資金應及時足額發放，不得擠占挪用，并加強對資金使用的監督管理。
　　第二十七條　委托貸款的核算須嚴格按有關規定執行，并確保核算的及時、真實、準確。
　　第二十八條　《委托貸款協議書》簽訂后，應在７個工作日內將協議副本報審批行備案；《中國建設銀行委托貸款合同》簽訂后，應在４個工作日內將合同正副本報送委托人和審批行，有主辦行的應同時報送主辦行。

　　　　　　　　　　　第五章　附則

　　第二十九條　本辦法所附《委托貸款協議書》、《中國建設銀行人民幣資金委托貸款合同》等均為標準文本格式，各行在執行中如有變更和修改須報總行審批。
　　第三十條　本辦法不包括政策性住房委托貸款業務，該項業務執行《中國建設銀行政策性住房信貸業務管理暫行辦法》。
　　第三十一條　從事委托貸款業務的有關人員，如有違反本辦法有關規定行為的，按照《中國建設銀行關于對工作人員違反金融規章制度行為處理的暫行辦法》規定執行。
　　第三十二條　本辦法由中國建設銀行總行負責解釋。
　　第三十三條　本辦法自２０００年１０月２０日起施行。

發布部門：中國(人民)建設銀行　發布日期：2000年10月12日　實施日期：2000年10月20日　(中央法規)